首套房贷款利率上调真的会误伤刚需.DG

首套房贷款利率上调30%,真的会误伤刚需?

文 | 张平

颜妤

北京 首套房部分上浮10%

基准利率仍是北京首套房贷款利率主流，工农中建交五大行以及招商银行、兴业银行、光大银行、北京银行等首套房贷利率均为基准利率，二套上浮20%。目前，仅民生银行、广发银行等部分银行上浮10%，二套房贷利率基本为上浮20%

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广州 首套房全面上浮5%

广州地区部分国有大行，公布首套房贷利率从8月12日起上调，其中首套房贷利率统一上浮至基准利率的1.05倍，二套房贷利率上浮10%—15%不等。

南京 首套房最高上浮30%

部分国有银行和商业银行，首套房上浮%。有不少购房者由于房龄、房屋面积等原因获批的贷款利率在基准利率基础上上浮了20%-30%。

杭州 首套房全线上浮5%-10%

杭州地区银行首套房贷利率上浮%，不过还有部分银行维持基准利率不变，但只是针对合作盘。部分银行二套房贷利率上浮15%甚至20%。

东莞 首套房最高上浮15%

东莞大部分国有银行首套房房贷利率至少上浮5%，一些商业银行上浮15%。二套房方面，银行普遍执行房贷基准利率上浮10%至15%，最高可上浮20%。

\"降杠杆\"真的会\"误伤刚需\"？

近日，部分购房者向媒体透露，自己在南京购买商品房时，向某股份制银行申请住房贷款，而获批的利率是在基准利率的基础上上浮30%，且首付高达五成。

据该购房者告知，该商品房为其名下的首套房。据业内人士回答，确有此现象。一方面，不少购房者受年龄、房屋面积等因素的影响，贷款利率在基准利率上上浮了%，比如50平米以下的房子可能不予申请贷款，或者贷款利率上浮。

数据显示，南京地区17家银行中，首套房贷平均利率已达5.03%。其中，最高为基准利率上浮30%。以下为部分一二线城市统计数据：

另一方面，与银行合作的楼盘才可以申请到5%或10%，显然，在基准利率上上浮30%也不奇怪。

事实上，首套房贷利率上涨已是大趋势。今年7月份，全国首套房贷款平均利率上升至4.99%，相当于基准利率1.02倍，这是继2013年出现全面基准利率后，时隔四年，全国范围内首套房贷款再现全面回归基准利率。

当然，首次购房者除了首套房利率上浮，获得银行贷款的速度也在放缓。

对于首次购房者来说，购房签约将面临一拖再拖。而对于二次购房者来说，放款周期的延迟意味着业主可能将房源外售，竹篮打水一场空。

业内人士分析，今年信贷环境趋于紧张，下半年放款节奏会进一步放缓，建议首套购房者主动抬高首套房贷利率，以便尽早通过审核。

ZF的\"降杠杆\"，对首套购房者有何影响？

无论首套，二次购房，甚至多套购房，利率上升已然势不可挡。中央经济会议强调要给金融\"降杠杆，控风险\"，因此，未来在房贷方面，ZF只会收紧，不会放松。

再者，现如今房贷额度有限，一个月的限额一周就会放完。在此额度紧缺的情况下，固然利率上调也不足为怪。从二套房贷利率上调，进而演变到首套房贷利率也上浮，显而易见ZF对金融\"降杠杆\"势在必行的决心。

众所周知，部分购房者利用\"假离婚\"对策，应付政府的限购政策，从而获得购房资格和优惠房贷利率。然此类房贷于银行来说，本身就存在巨大的金融隐患。

自2015年初开始至2016年10月止，国内房价单边上涨，这种情形下一些本身还不具备购房实力的人也纷纷被迫购房，他们认为现在买不起，以后可能更加买不起。

\"首付贷\"、\"信用贷\"等现象由此乱像丛生，不发不可收拾。从金融安全角度来看，提高首套房贷利率即\"降杠杆\"，从房贷门槛的步步高升，到贷款审批的周期拉长，再到首套房贷利率不断上浮，这都说明了一个问题，那就是房地产行业已然出现转变。

整体呈降低趋势上世纪90年代末日本房价大跌，当时日本政府将日元与美元挂钩，这样可以共享到美国经济上升所带来的益处，然好景不长，美联储开始货币收缩，并上调利率。日本央行紧追其步，然当房贷利率进入上升周期时，房地产泡沫开始破裂，房价也开始大幅震荡。

回到我们的话题，我国首套房贷利率在上升，这预示着，中国的房地产将会降温并回归理性。

\"降杠杆\"真的会\"误伤刚需\"？

首套房贷款利率上调后，贷款买房者每月的还贷成本便会增加，如此购房者就需要对自己的还贷能力做出准确理性的评估。很多家长在孩子还没毕业就开始准备买房，这是不是刚需？

随着房贷利率、首付比例的上调以及贷款审核周期的拉长，让很多人从根本上认识到购房需要理性而非一时冲动，如此也并非坏事。

未来国内房地产将逐步建立长效机制。租赁房、共有产权房、商品房可以由需而购。

因此，首套房贷利率上浮，并不会真正打击到人们的刚需。同时，在这种市场调配和国家政策的环境下，热点城市房地产行业将会降温，并且回归理性。