高考加油资产丰厚的投资专家如何做悠客理财规划魏家

资产丰厚的投资专家 如何做悠客理财规划

38岁的李先生决定从今年开始退休。过去10年，他一直是股市操盘手，在完成了两千万的资金积累之后，李先生决定改行从事体育事业，而两千万资金则作为钱生钱的资本，这部分李先生希望进行激进投资。目前李先生有房有车，自住房产市值400万元，小车30万元，无贷款，日后基本无需大额的开支。因此，李先生将资金分成两部分，500万作为日常生活开支以及投向稳健的生息资产，他预计该笔资金平均年收益率为3%-5%。目前他持有约100万的现金，130万1年期存款，其余270万元购买2年期银行的信托贷款类理财品，预期年收益率为6%。而剩余1500万资金目前是活期存款，他希望投向回报率较高的领域。其中500万可以承受中等风险，容忍亏损率大约为30%，而剩余1000万资金则希望投向高风险的理财产品，即使全部亏完，李先生也能承受。

如何为李先生做家庭财务诊断和理财投资方案？

一、家庭财务资源分析

1、家庭资产负债情况

李先生家庭的总资产是元，总负债0元，净资产元。家庭的资产负债简表如下：

资产项

金额（市值）负债项金额生息资产项消费负债养老产品，50岁开始每月领2万，每领三年按保险金额的0.6%增长，有红利累积，领至100岁，88岁有祝寿金。

健康保险可购买如：平安保险公司的常青树健康综合保障计划，20年交费，保额50万，包括重大疾病、意外及医疗和终身寿险（分红型）。

2、将现有金融资产进行资产配置

以李先生2000万的资本为基础，即使按平均每年10%的收益计算，10年后该资产即可增值至五千多万。不妨将资产按风险由高到低金字塔形状进行配置。

首先是稳健类资产：500万日常生活支出及稳健投资产品配置是可行的。100万银行活期存款和T+0的银行货币类理财产品，作为家庭日常支出和紧急预备金；13也收入了和欧美版暴力血腥同样标准演出的「杀很大版本」（ザクザクバージョン）。0万定期存款年期，270万的信贷担保类理财产品，可寻找信托公司发行的信贷担保类的固定收益理财产品，该类产品起投额100万，面对银行财富管理和私人银行客户发行，李先生可在平安银行购买该类信托固定收益产品，年期的产品，年化收益可达到8%-12%。

另外，趸缴式万能险也是不错的选择，其增值的幅度不低于定期存款，按月复利计算，可以为日后遗产继承避税，又可以提供部分保障功能。

其次是高风险高收益资产：李先生资产配置重点是管理好高风险类产品，其中PE和股票类产品是必不可少的。

20%-30%，即500万元配置PE产品

PE产品适合长期限的高风险投资者，目前正处于经济周期的底部，未来经济将进入上升的阶段，所以现在是风险投资项目最好的介入阶段。而另一方面，经济好的时候所有企业的数据都很漂亮，但就像海水退潮一样，在经济危机时生存下来的企业才具有最强的生命力，因此此时更有机会找到好的企业。目前企业的估值也在整个经济周期中的中下水平，因此目前风险投资的回报也会相对较高。

象李先生这样的高风险投资者可配置金融资产20%-30%的比例在PE产品，其期限一般为年。

股票产品：20%-30%，即500万元配置私募基金和海外全球投资产品

相比公募基金，私募的灵活性更强，可供李先生选择的自由度以及收益空间也更大。如李先生不再自己操盘做股票投资，私募基金和基金公司的专户理财是合适的产品　李先生是股市操盘手，具备相关的专业知识和广泛的人脉，投资私募产品在产品的选择上更具优势。

全球资本市场经历了金融海啸的危机，全球投资的彩虹将在中长期投资中和世界经济、金融环境的复苏中展现。海外基金的配置是化解单一投资风险，获得综合投资收益的良好配方

。近日

在国内私募基金中平安信托、华润深国投都是发行阳关私募的大型信托公司，旗下拥有数量众多的顶级信托产品如平安信托旗下的私募基金之父赵丹阳的赤子之心产品等等，都是李先生高风险高收益产品可配置的。

最后是房地产投资：20%-30%，即500万元投资商铺和新区商品房

抵御通胀的两大法宝，除了股票还有房地产。尽管李先生并无意投资房产，但拥有大笔闲置资金的李先生，可以考虑将资产的20%-30%进行房地产行业的投资。目前的房地产行业正值小阳春，处于较为安全的时期，并存在长期升值的可能。选择投资中小户型的房产或是商铺都是不错的选择。申彤认为，可选择在一线城市的中心地带买2套投资性公寓房，其投资回报可由租金和升值回报两部分组成。商铺投资则选择繁华地段或是一线品质开发商开发的大型住宅楼盘的临街商铺，获得稳健的房租回报。