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基金定投：知进退而终富

古语云，知进退，别存亡，此人虽贫而终富，暂卑而终高，此上智人也。投资理财亦如此，进退之间如何取舍，方显大智慧。

当退时进终将前功尽弃，一败涂地。

2007年股市一路高歌，很多投资者账面利润都翻番了。然而很多人没能及时抽身，财富变成了一场纸上富贵。吃一堑当长一智。适可而止、落袋为安应成为投资者优先考虑的问题。基金定投也不例外。是否止盈，何时止盈，则主要取决于投资者的风险承受能力和理财目标期限。

以上证指数2000年到2009年十年间的定投为例，若不设置止盈，在2007年10月16日时，上证指数最高点6124点，定投收益率高达274.1%；然而在2008年10月28日时，上证指数最低点1664点，定投收益率却只有2.33%，波动相对较大。而如果设置20%的止盈点，2007年高点时收益为21.88%，2008年低点时为13.22%；而如果设置30%的止盈点，2007年高点时收益为38.64%；2008年低点时收益为28.08%，相对稳定。

对于追求稳健或定投即将到期的投资者，在坚持定投扣款的同时，可设定适当的止盈点，一旦收益达到预期，可将获利部分赎回或转换到低风险的基金。另一方面，止盈在降低波动的同时，也放弃了一些获得更高回报的机会。因此，如果距离理财目标期限较远，如为10年以后的子女教育、养老等做准备，着重长期布局是投资丰收的关键。

当进时退则易半途而废。

基金定投不必盲目止损。事实上，止损并不适合运用于定投策略：定投着眼长远，到期前的很长一段时间，更看重的是份额的积累，而不是一时的价格。

如果在历史最高点6124点当天开始定投上证指数，到2008年6月，距最高点已下跌近50%，采取三种不同的应对方式：止损停扣、继续扣款或勇敢加码，结果会发现，截至2009年8月初，敢于在弱市加码的投资者，其回报率达32%；坚持定投的投资者回报率为22%；而止损停扣的投资者，即使当时没有进行赎回，目前仍亏损21%。

可见，弱市中坚持定投的投资者由于有效摊低了成本，市场转暖后立即显出了优势。而如果在市场走弱时止损，停止扣款

，就错失了购买低成本基金份额的机会，也就无法有效平摊成本，定投的优势也难以发挥。

所以，除非离定投的目标期限非常近，或是不看好经济的长期发展，否则在一般情况下，定投是不需要止损的。

上涨而不骄，达到目标考虑止盈，谓知退；下跌而不馁，积累份额不盲目止损，谓知进。进退有道，假以时日，定投终将见成效。

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